浙江 · 杭州市区 全生命周期养老测算
把生前领取与身后家属待遇放在一起，看清家庭的每一笔收支。
演示模式 · 不代表实际核定待遇。 采用2026已核实的职工缴费与计发基准；历史平均缴费指数及居民部分现行待遇待核实。未来增长与调整均为假设。历史缴费按简化记录估算，医保未计入。
79岁3个月时 · 家庭名义净收益
本情景的已建模家庭收益超过累计缴费
家庭累计收益 · 名义
102.01万元
本人领取 + 家属待遇
持续回本年龄
36岁9个月
当前口径，此后至100岁不亏损
本人累计缴费 · 模拟
¥228,987公司累计投入 · 模拟
¥0养老累计缴费合计 · 模拟
¥228,987已填的实际历史金额优先，未来金额均为模拟。净收益默认只扣本人支出，公司统筹缴费不能直接继承。历史平均指数、上下限和减免未完整核定时，不能视为真实账单。
在不同的人生终点，家庭能留下多少钱？
首次计算默认参考此年龄；已保存的方案优先。全国统计值，不是个人寿命预测。
亏损区间：已模拟年龄内未出现。退休前每满5年、10年及退休后抚恤金递减可能形成折点。当前年龄前不输出历史死亡情景；折现值表示资金时间价值，不等同实际购买力。
未提供完整月份记录：历史缴费暂集中在首次参保后的累计月数内；断缴位置会影响利息与折现结果。
公司参保个人8%入个人账户；公司缴费单列，不作为可继承余额。养老金平均缴费指数仍使用填写的模拟假设，不由当前扣款直接核定。
历史基数按当前基数和计发基准增长假设反推，仅为粗略估算；当前工资不能准确还原过去缴费。
历史缴费基数上下限与早期费率未完整还原；2014年前灵活就业暂用20%估算，2014—2021年杭州18%，2022年起20%。无新缴费方案的旧链接保持原20%历史估算口径。未来基数未自动核定上限，请按核定基数填写。
历史本人缴费 ¥93,155（简化估算）+ 未来本人支出。公司参保个人基数×8%；灵活就业按对应历史比例，当前20%，8%入个人账户。公司承担个人部分时本人该笔支出为0。居民年缴300元，补贴不算本人支出。实际填写金额覆盖历史成本，不覆盖账户余额。
逐月基数×对应单位费率；2022年1—8月15%，2022年9月—2024年3月14%，2024年4—12月15%，2025年起16%。未来暂沿用现行比例。公司代承担的个人部分也算公司投入。2014年前与2020年企业减免缺乏实际记录时不输出完整单位金额。
本人累计缴费 + 公司累计投入，包含统筹和个人账户。公司缴费单独展示，不默认计入本人回本成本。
默认等于本人累计缴费；选择单位部分也由家庭承担时，加上该部分。金额为全生命周期支出，未来属于模拟。
职工基础养老金 = 退休计发基数 × (1 + 平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。个人账户养老金 = 退休账户 ÷ 计发月数。居民 = 基础养老金 + 分段缴费年限养老金 + 账户÷139 + 高龄加发。逐月累计；首次月养老金 ¥3,708。
死亡余额 = 账户初始余额 + 个人账户缴费（居民含补贴）+ 记账利息 − 已支付个人账户养老金。最低为0；账户耗尽后养老金继续发放。统筹余额不继承。
职工 = 死亡年份上年浙江城镇居民月人均可支配收入 × 2。居民仅模拟已领取者：死亡时基础养老金 × 20，不含高龄加发（历史地方规则现行性待核实）。不足5年职工合计封顶时，两项不拆分。
月收入基数 × 9.00个月。缴费不足5/10/15年对应3/6/9个月；15年以上每年加1个月，上限24；退休领取每年减1个月，最低9。缴费不足5年，遗属待遇合计不超过记入个人账户的缴费本金。
生前养老金 + 可继承账户余额 + 丧葬补助金 + 抚恤金。所有结果均为情景模拟；居民合计仅包含已建模部分。
家庭累计收益 − 家庭实际承担成本。默认只扣本人支出；单位部分由家庭承担时也扣除。属于名义金额，不能直接代表购买力。
每笔现金流 ÷ (1 + 年折现率) ^ 距2026年10月的年数，再计算收入现值 − 缴费现值。过去缴费复利换算到同一基准；不等同扣除通胀后的实际购买力。
当前曲线仅计算养老保险家庭收益。医保属于社会保险，这里的说明帮助理解其他保障；填写养老信息不会自动认定医保参保或待遇资格。
门诊、住院及大病保障用于分担符合规定的医疗费用。统筹基金不是你名下可提现或继承的余额，报销上限也不等于能领到的钱。
适用于相应医保参保人；具体支付取决于待遇状态、费用范围、起付标准、医院等级等。只缴养老保险不等于已经参加医保。
本次仅计算养老保险的缴费与家庭收益，医保缴费和医疗报销都未计入。医疗保障有经济价值，但不能在没有医疗支出情景时换算为固定收益。
地区：杭州市 · 2026-01-01起施行
核查日期：2026-10-11 · 说明用途，不核定个人资格
职工医保个人账户原则上不能随时取现，可按规定支付医疗费用、家庭共济。特殊情况下可办理转移或清算；死亡后的实际结余可依法继承。
适用于建立医保个人账户的职工医保参保人。居民医保不能直接套用职工个人账户规则。
杭州规定：医保关系转出、出国（境）定居注销户籍、死亡等情形，须先结清相关医疗费用，再按规定划转或发还实际余额；死亡余额由合法继承人或受遗赠人办理领取。普通停缴不等于可以直接提现。家庭共济的是账户资金使用权，不是把本人的报销待遇转给家人。
地区：杭州市 · 杭州规定2026-01-01起施行
核查日期：2026-10-11 · 说明用途，不核定个人资格
保障不只有养老金。符合条件的参保人还可能享受生育医疗费用、生育津贴，或长期护理服务费用保障。
生育保障须符合对应医保、生育保险条件；长期护理待遇须满足参保、失能评估等条件，不是所有参保人都可领取。
杭州现行办法将参加职工医保的职工、灵活就业人员等纳入生育保险。生育津贴需在生育或实施计划生育手术时处于本市职工医保待遇期内，申领时连续缴纳本市职工医保（含生育保险）满6个月。护理保障与生育津贴规则分别适用，本工具未核定个人资格，也不计算这些金额。
地区：杭州市 · 生育规定2026-01-01起施行；护理按试行办法
核查日期：2026-10-11 · 说明用途，不核定个人资格
养老金领取资格与退休医保资格是两套条件。养老缴满目标年限，并不代表医保也能停止缴费；医保断缴还可能影响当前待遇。
适用于职工医保退休资格及续保判断；灵活就业养老的停止缴费方案只代表养老缴费策略。
杭州当前职工医保退休规定要求本市实际缴费满10年、累计缴费满20年，并按规定办理资格确认等手续。待遇还受参保状态、转移及身份影响；不能将养老年限直接代入。落户、入学等公共服务申请资格需要另行核对当地政策，不属于本工具已确认的参保权益，也不折算为金额。
地区：杭州市 · 2026-01-01起施行；公共服务资格未核定
核查日期：2026-10-11 · 说明用途，不核定个人资格
POLICY & ASSUMPTIONS
地区限杭州市区，居民须符合户籍等参保条件；两种制度分别比较，不能叠加领取。同一遗属待遇不能重复享受。下表保留政策时效、身份与官方来源；“历史数据”不等于今天仍适用，“待核实”不作为确定待遇。所有未来金额都是模型结果。
参数：79.25
地区：中国（全国人口） · 身份：全国人口统计参考，不限定参保身份
生效：待核实 · 失效：未载明 · 更新：2026-10-11
国家卫健委2026-03-07公布。单位：岁。出生时预期寿命，不是个人死亡年龄或当前年龄的剩余寿命预测；仅作为首次计算的默认情景。
查看官方资料参数：缴费下限5122元/月；计发基准8537元/月
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：灵活就业职工养老
生效：2026-01-01 · 失效：2026-12-31 · 更新：2026-10-11
2026-10-08公布，浏览器核对正文。按最低档养老月缴费1024.40元，其中409.76元入账户。只作为2026基准，未来由增长假设外推；过去金额由简化反推，不是实际缴费记录。
查看官方资料参数：20%缴费，8%入个人账户，12%入统筹
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：灵活就业职工养老
生效：2005-12-03 · 失效：未载明 · 更新：2026-10-11
统筹缴费不能作为个人账户余额继承；不模拟过渡性养老金。
查看官方资料参数：4986
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：职工养老
生效：2025-01-01 · 失效：2025-12-31 · 更新：2026-10-11
元/月。已被2026年基准替代，仅保留历史来源。不得将历史所有年度指数直接视为0.6。
查看官方资料参数：演示假设：平均缴费指数0.6
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：职工养老
生效：待核实 · 失效：未载明 · 更新：2026-10-11
平均指数须按实际逐年缴费记录与对应基准核定；0.6只作为最低档长期情景假设，历史年份不能直接套用。
无可靠来源：演示假设，不作为政策。
参数：81649
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：职工遗属待遇
生效：2025-01-01 · 失效：2025-12-31 · 更新：2026-10-11
城镇居民年人均可支配收入。2026死亡适用上一年度数据；未来年份按收入增长假设外推。月基数取年收入÷12，地方取整口径待核实。
查看官方资料参数：丧葬2个月；抚恤3/6/9至24个月；退休后最低9个月
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：因病或非因工死亡的职工养老参保人
生效：2021-09-01 · 失效：未载明 · 更新：2026-10-11
缴费及领取时间计到月；缴费不足5年合计不超个人账户缴费本金；不包含利息。封顶后两项拆分口径待核实，只输出合计。工亡需另行核定，不套用此规则。
查看官方资料参数：男60→63；女原55→58、原50→55
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：职工养老
生效：2025-01-01 · 失效：未载明 · 更新：2026-10-11
按出生年月推算。女性原退休类别由用户选择，杭州灵活就业身份认定须经办确认。不模拟弹性退休。
查看官方资料参数：2030起每年增加半年，2039起20年
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：职工养老
生效：2030-01-01 · 失效：未载明 · 更新：2026-10-11
不足年限不发养老金；本模型不自动补缴、延缴或转制度。
查看官方资料参数：55岁170、58岁152、60岁139、63岁117
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：职工养老
生效：2005-12-03 · 失效：未载明 · 更新：2026-10-11
非整岁退休在演示中按周岁取表值，杭州具体口径待核实。账户耗尽后养老金仍持续发放。
查看官方资料参数：年缴300元，政府补贴80元
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：杭州市区普通居民养老参保人
生效：2024-01-01 · 失效：未载明 · 更新：2026-10-11
只支持市区，不含桐庐、淳安、建德及困难群体代缴；2026中高档补贴变化不影响本最低档。
查看官方资料参数：60岁、15年；个人账户÷139；领取者丧葬20倍基础养老金
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：居民养老
生效：2014-01-01 · 失效：未载明 · 更新：2026-10-11
历史地方规则现行性待核实。缴费年限养老金分段1/2/3/5元/年；65/70/75岁加发10/15/20元且不计入丧葬基数。退休前丧葬、另项抚恤未确认，不计入模型，不代表实际为零。
查看官方资料参数：个人账户余额可依法继承
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：居民养老
生效：2014-02-21 · 失效：未载明 · 更新：2026-10-11
缴费和补贴记入账户；不得将基础养老金重复计入账户。
查看官方资料参数：增长、调整、记账利率、折现率均由用户设定
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：两类养老
生效：待核实 · 失效：未载明 · 更新：2026-10-11
按月等效利率、月末收付、初始个人账户养老金固定扣减；总养老金调整增加部分按统筹支付建模，实际账户扣减口径待核实。居民按缴费年度年初缴300元并记80元补贴，未来保持最低档不变。
无可靠来源：演示假设，不作为政策。
参数：14.000000000000002%
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：企业单位参保职工，不含机关事业单位及特殊减免
生效：2014-01-01 · 失效：2021-12-31 · 更新：2026-10-12
按费款所属月解析。2020年企业类型相关减免未核定时单位金额留空；2014年前单位费率待核实。2026之后沿用比例仅为未来假设。
查看官方资料参数：15%
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：企业单位参保职工，不含机关事业单位及特殊减免
生效：2022-01-01 · 失效：2022-08-31 · 更新：2026-10-12
按费款所属月解析。2020年企业类型相关减免未核定时单位金额留空；2014年前单位费率待核实。2026之后沿用比例仅为未来假设。
查看官方资料参数：14.000000000000002%
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：企业单位参保职工，不含机关事业单位及特殊减免
生效：2022-09-01 · 失效：2024-03-31 · 更新：2026-10-12
按费款所属月解析。2020年企业类型相关减免未核定时单位金额留空；2014年前单位费率待核实。2026之后沿用比例仅为未来假设。
查看官方资料参数：15%
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：企业单位参保职工，不含机关事业单位及特殊减免
生效：2024-04-01 · 失效：2024-12-31 · 更新：2026-10-12
按费款所属月解析。2020年企业类型相关减免未核定时单位金额留空；2014年前单位费率待核实。2026之后沿用比例仅为未来假设。
查看官方资料参数：16%
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：企业单位参保职工，不含机关事业单位及特殊减免
生效：2025-01-01 · 失效：未载明 · 更新：2026-10-12
按费款所属月解析。2020年企业类型相关减免未核定时单位金额留空；2014年前单位费率待核实。2026之后沿用比例仅为未来假设。
查看官方资料参数：个人8%，全部记入个人账户
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：企业单位参保职工
生效：2006-01-01 · 失效：未载明 · 更新：2026-10-11
单位缴费进入统筹。扣款与基数按8%换算；公司额外承担个人部分不改变个人账户入账。2006年前个人费率未完整核实，只作估算。
查看官方资料参数：18%，其中8%入个人账户
地区：浙江省杭州市市区 · 身份：杭州市区灵活就业职工养老
生效：2014-01-01 · 失效：2021-12-31 · 更新：2026-10-11
结合杭政〔2013〕104号与2021税务说明；不完整早期年份不冒充已核实。2022年后按省级统筹20%模拟。旧链接保留原20%简化估算口径。
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